Потребительский кредит

Потребительский кредит – один из распространённых, среди кредитования физических лиц. Он предоставляется гражданам, имеющим стабильный источник дохода, для удовлетворения потребностей. Размер потребительского кредита рассчитывается исходя из источников дохода заёмщика. Наглядный пример из жизни – это приобретение техники. Допустим, выбрали телевизор, но у вас не хватает денежных средств, продавец предложит вам взять его в кредит, и не выходя из магазина, кредитный специалист оформит этот товар, и вы уйдёте домой с новым телевизором, за который начнёте расплачиваться через месяц.

Часто из-за лёгкой доступности получения такого кредита в магазинах мы покупаем ненужные нам товары. Что в результате обременяет нас на длительное время.

Потребительский кредит берут на разные цели. Ведь с помощью банковской ссуды можно получить товар или услугу без долгого откладывания денежных средств. А также решить какие-то финансовые трудности: сделать ремонт, сыграть свадьбу, съездить в долгожданный отпуск, оплатить образование ребёнка и многое другое.

Недостаток таких кредитов — в высокой процентной ставке, которые банкам необходимо устанавливать из-за больших рисков.

Есть два вида потребительского кредита:

  1. Целевые. Когда кредит оформляется на покупку определённых товаров или услуг, прописанных в кредитном договоре. 
  2. Нецелевые. Оформляются без указания цели кредитования.

Далеко не каждую заявку на потребительский кредит одобрят. Любому банку нужно быть уверенным, что сумма, которая выдаётся на кредит, будет возвращена с процентами. Для этого проверяется кредитная история заёмщика. И в случае её отсутствия или испорченной кредитной истории (если ранее были просрочки по платежам), то шанс получить ссуду от банка уменьшается.

Особенности потребительского кредита

До того, как подать заявку на кредит, изучите текст договора. Банки обязаны предоставить вам эти данные.

Обратите внимание на шрифт. Мелкий шрифт указывает, на то, что ваше внимание пытаются отвлечь от каких-то моментов. Найдите время и внимательно почтите договор. Все должно быть понятно, без двусмысленных фраз

Изучите дополнительные затраты, которые прописаны в договоре.

  1. Комиссии за рассмотрение заявки или за выдачу кредита, которые выплачиваются единовременно при получении ссуды. Это незаконные комиссии, которые можно вернуть с помощью адвоката, но лучше узнать о ней перед подписанием договора и отказаться от кредита.
  2. Страхование здоровья, жизни и т. п. Фактически страхование обязательно только при ипотечном и автокредите. Поэтому вы можете отказаться от этого пункта.
  3. Остерегайтесь фраз похожих на «заёмщик согласен нести затраты в соответствии с тарифами банка». Это может означать, что комиссия будет взиматься за все (за приём оплаты через кассу, за пересчёт наличности и т. д.). Опасность такой фразы в том, что о расходах вы узнаёте после подписания договора.
  4. При оформлении кредитной карты, уточните размеры комиссий: при расчёте безналичным способом в магазине и при снятии денежных средств.
  5. Важный раздел договора, посвящённый штрафам за нарушение выплат по кредиту. Это может быть, как процент, так и фиксирована сумма, которая начисляется за каждый день просрочки. Обычно размер таких штрафов несущественный, если платёж задержали на несколько дней. Некоторые банки могут потребовать погашения долга единовременно – если очередной платёж задержать более чем на 10 дней.
  6. Существуют банки, которые взимают комиссию за досрочное погашение кредита. Изучите этот пункт договора. Некоторые банки устанавливают определённый период, в который запрещается досрочное гашение — мораторий. В среднем он составляет не более 6 месяцев. Чаще всего, в договоре прописана комиссия за преждевременное погашение долга. Она составляет либо какой-то % от суммы кредита, либо представляет собой определённую сумму, например, 1000 рублей. Если вы намерены преждевременно погасить ссуду, подумайте о взятие кредита на более короткий срок.
  7. В Договоре не должно быть указано, что кредитор вправе изменять условия договора (сумму, сроки, ставку). Это может быть завуалировано, поэтому будьте предельно внимательными.

Кредит – это хорошая возможность справится с финансовыми трудностями, но в то же время, он может прибавить дополнительные проблемы. Поэтому перед взятием кредита изучайте все нюансы и будьте более осторожны.

11 декабря 2017
Комментарии
Пока нет комментариев