Автокредит или потребительский кредит

Сегодня практически в каждой семье есть автомобиль, а то и не один. И самый популярный способ быстро заполучить средство передвижения – взять его в кредит. Тут перед будущим автовладельцем возникает сложный вопрос: каким банковским предложением воспользоваться – автокредит или потребительский заём? Разберемся в особенностях этих видов кредитования.

Автомобильный кредит для приобретения долгожданного транспортного средства

Такое банковское предложение очень распространено в автосалонах. Это предоставление денежной суммы под процент для покупки автомобиля. Деньги переводятся сразу со счета банка в автосалон, минуя покупателя.

Банки выдвигают обязательные требования для получения автокредита:

  1. подтверждение дохода – государственные финансовые организации требуют официального трудоустройства, коммерческим учреждениям нужен хотя бы общий годовалый стаж;
  2. суммарный ежемесячный доход – он должен превышать определенный минимальный порог, который зависит от стоимости автомобиля;
  3. оформление КАСКО – обязательно на первый год кредитования, далее по желанию;
  4. автовладелец имеет ограниченное право собственности на транспортное средство, которое остается в залоге у банка, до полного погашения займа – в случае отказа заемщика от выплаты кредита, машина конфискуется и выставляется на торги;
  5. первоначальный взнос – этот пункт может вовсе отсутствовать.

Процентная ставка обычно существенно ниже, чем для потребительского кредита. Некоторые банки снижают этот показатель для определенной категории лиц (военных, пенсионеров, держателей зарплатных или кредитных карт и др.).

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Еще один вариант приобрести долгожданное транспортное средство. Кредит потребительский не обязывает заемщика тратить деньги на какой-то конкретный продукт. Никто не будет контролировать, на какие цели были взяты финансы.

Если клиент на полученные деньги покупает автомобиль, а потом не может выплачивать кредит, конфисковать это имущество банк не вправе. Страховой гарантией от невозврата потребительского займа для кредитора являются высокие годовые проценты (от 20% до 67).

Каких-либо особых требований для получения кредита на потребительские нужды банки не предъявляют. До 250 тысяч рублей, многие финансовые организации даже справку о доходах не требуют. Бывают специальные предложения по займам под залог недвижимости, земли, драгоценных металлов и пр.

Какому виду кредита отдать предпочтение для покупки транспортного средства?

Как же определиться при покупке автомобиля с типом кредита? Нужно разложить все пункты по полочкам.

Особенности автокредита:

  1. обязательный первоначальный взнос;
  2. обязательное оформление КАСКО;
  3. ПТС хранится в банке до погашения задолженности;
  4. с учетом стоимости круговой страховки общая сумма годовых процентов составит не 15%, а 20;
  5. автомобиль застрахован от всех рисков.

Особенности потребительского кредита:

  1. не требуется первоначальный взнос;
  2. не надо оформлять КАСКО;
  3. заоблачные годовые проценты.

В зависимости от конкретной ситуации, выбор кредитной программы может быть разным.

Если у человека есть 500 тысяч, а автомобиль он хочет купить за 700 тысяч, то можно оформить автокредит на 3 года. Тогда первоначальный взнос составит 75%, и банк предоставит заем, под 15% годовых. Переплата за год получится всего 30 тысяч. С учетом КАСКО – 86 тысяч. Если взять потребительский кредит на недостающие 200 тысяч под 30% годовых, то переплата выйдет 60 тысяч. Плюс стоимость КАСКО (56 тысяч) – получаем 116 тысяч сверху. Бесспорно, в такой ситуации выгоднее автокредит. Если купить б/у автомобиль и круговую страховку не оформлять, потому что есть гараж и большой опыт вождения, тогда лучше выбрать потребительский заем.

Чаще всего происходит другой вариант. Автолюбитель кое-как накопил минимальный первоначальный взнос, кредит может взять только на 5 лет. Тогда переплата по обоим видам кредитования будет гигантская. Но даже с учетом КАСКО автокредит немного дешевле.

Итак, в разных ситуациях нужно склоняться либо к автокредиту, либо к потребительскому займу. Когда покупатель не располагает свободными средствами, выгоднее оформить автомобильный кредит. А если на осуществление мечты не хватает меньше половины от суммы, и выплатить долг есть возможность в короткие сроки, то лучше обратиться в банк за потребительским кредитом.

10 декабря 2017
Комментарии
Пока нет комментариев