Сроки ипотеки

Человек, которому пришла идея взять ипотеку, будет долго всё взвешивать и решать, может ли он её оплатить и стоит ли её вообще оформлять. Когда решение об оформлении всё же будет принято, начнутся новые взвешивания и расчеты: какую сумму взять, какие будут проценты и сколько человек переплатит в итоге. Но часто люди не учитывают ещё один важный момент ипотечного кредита – его сроки. 

Банки нам предлагают огромное разнообразие ипотечных программ. Заёмщик выбирает сам, учитывая проценты, комиссионные сборы, страхование, сумму первого взноса и другие детали. Но нужно учитывать и срок, в который вы выплатите свою ипотеку. Срок вы тоже выбираете сами. Ипотека может быть краткосрочной и долгосрочной. Первый вид оформляется сроком до двух лет. Второй – 25-30 лет, и это максимальный срок в данное время. Как же выбрать срок ипотеки правильно? На что нужно ориентироваться при подсчёте?

Банк, прежде всего, будет обращать внимание на ваши доходы. Так, ежемесячный платёж не должен быть больше 40% от вашего ежемесячного дохода. Идеальным вариантом будет, если такой платёж будет равен трети ваших доходов. Больше 40% вам не удастся выпросить у банка, как бы вы не старались. Да и не нужно этого делать. Ведь вам необходимо будет ежемесячно обязательно вносить необходимую сумму, не зависимо от ваших личных проблем, обстоятельств в семье и на работе. За просроченный платёж вам придётся заплатить, поэтому нужно рассчитывать свои возможности рационально и учитывая любые казусы. Тем более что вы всегда сможете внести сумму большую, чем ежемесячный платёж, тем самым сокращая срок действия ипотеки.

Можно и самому подсчитать приблизительные сроки ипотеки. Для этого нужно прибавить к сумме займа проценты, которые банк на неё насчитает, затем приплюсуйте комиссии (если они прописаны в договоре) и оплату страховки. Отдельно посчитайте 40% от суммы вашего месячного дохода. А теперь разделите первое число (сумму кредита) на второе (сумму ежемесячного платежа). Так вы узнаете примерный срок своей ипотеки. Например, сумма займа пусть будет равна 2 млн. рублей, страхование недвижимости – 0,5% от суммы займа – 10 тысяч, а процентная ставка – 14% – 280 тысяч. Суммируем и получаем 2 млн. 290 тыс. рублей. А в месяц вы зарабатываете 50 тысяч. Тогда 40% будет составлять 20 тыс. рублей. В итоге получается, что ипотека займет около 10 лет.

Основное объяснение, которое можно услышать от заёмщиков, оформившим ипотечный кредит на как можно меньший срок – это факт переплаты. Так за 10 лет можно выплатить банку две стоимости квартиры, а то и больше. А теперь представьте переплату при максимальных сроках ипотеки. Но не стоит, только опираясь на это, оформлять ипотеку на слишком уж короткий срок. Чем короче срок – тем больше ежемесячный платёж, а значит, у вас совсем не будет свободных денег.

3 декабря 2017
Комментарии
Пока нет комментариев